В чём суть финансового инструмента, механизма его работы, на прошлой неделе в стенах регионального Законодательного собрания рассказали представители Минфина России и Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов.
- У нас есть хорошая возможность услышать о механизмах и преимуществах программы долгосрочных сбережений от её разработчиков - Минфина России, Банка России и Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов, - представил гостей министр финансов Калининградской области Виктор Порембский. - В регионе мы уже более 10 лет занимаемся повышением финансовой грамотности населения, и, по данным последних исследований, всё больше жителей понимают важность долгосрочных сбережений. Более 50 % респондентов формируют «подушку безопасности» на всякий случай, 20 % копят на пенсию, ещё 10 % откладывают на крупные покупки. Большинство населения использует вклады, так как ставки сегодня привлекательны. Но долго ли это продлится, знает лишь Центробанк. Поэтому программа долгосрочных сбережений как раз может стать для наших граждан новым удобным инструментом, который поможет гарантированно накопить деньги и получать бонусы от государства.
В чём суть программы
По словам директора департамента финансовой политики Минфина России Алексея Яковлева, с начала года договоры ПДС в Калининградской области заключили более 7,5 тысяч человек, а объём их взносов составил свыше 160 млн рублей. В целом же по России эта цифра превысила 65 млрд рублей.
- Суть программы в том, что человек может в любой момент откладывать деньги в рамках ПДС, - говорит Яковлев. - Копить можно на любые цели - дополнительные выплаты к пенсии, крупные покупки, «подушку безопасности» на будущее. Накопленную сумму гражданин сможет снять по истечении 15 лет, либо при достижении женщиной 55 лет, а мужчиной - 60 лет, и в том виде, в котором пожелает: единовременной суммой, добавкой к пенсии и т. д. Также есть список непредвиденных случаев, когда деньги можно будет получить и до указанных сроков. Например, на дорогостоящее лечение или же в случае смерти участника. В таком случае накопленные по программе средства перейдут наследникам.
По словам Яковлева, у ПДС нет требований к размеру взносов и их периодичности:
- Всё решает сам участник программы. Это может быть, как я называю, продукт на сдачу. Вот осталось у вас в этом месяце немного свободных денег - направьте их в копилку программы. При этом на каждый внесённый вами рубль государство будет софинансировать до 36 000 рублей ежегодно в течение 10 лет. Но чтобы условие софинансирования выполнялось, нужно чтобы сумма взносов за год составляла не менее 2 тыс. рублей. Также есть градация при софинансировании:
- при заработке до 80 тыс. руб. в месяц полагается доплата из расчета 1:1, то есть государство добавит 1 руб. на каждый вложенный рубль участника (но не более 36 тыс. руб. в год).
- при доходе от 80 до 150 тыс. коэффициент составит 0,5, или 50 коп. на каждый рубль.
- при доходе свыше 150 тыс. - 0,25, или 25 коп.
При этом все участники программы будут иметь право на налоговый вычет (до 400 тысяч рублей в год) с суммы своих взносов.
Алексей Яковлев рекомендует начать с малых сумм накоплений:
- Сложно решиться направлять сразу крупные суммы. Тем более на долгий срок. Поэтому можно начать с небольших средств, понемногу откладывать в условиях программы, а после, посмотрев в своем «личном кабинете» баланс по истечении года, понять, насколько это выгодно. Участие в программе добровольно. Но хочу подчеркнуть, что ни по одному финансовому продукту государство ещё не давало такой комплекс стимулов.
При этом в ПДС можно вкладывать не только личные деньги, но и перевести в программу ранее сформированные средства своих пенсионных накоплений, как из системы обязательного пенсионного страхования, так и средства из негосударственного пенсионного фонда. Повторимся, что в случае смерти участника накопленные суммы достанутся наследникам. Также отметим, что, как и вклады, государство застраховало гарантии вступившего в программу. Только сумма страхования вдвое выше, чем по депозитам, - 2,8 млн руб.
Накопительная часть
У всех работающих граждан 1967 года рождения и моложе до 2014 года формировалась и страховая, и накопительная пенсии, а работодатель уплачивал за сотрудников взносы в размере 22 % от заработной платы работников, которые делились в пропорции 16 % и 6 % между страховой и накопительной пенсией соответственно. Сегодня все 22 % взносов направляются на формирование страховой пенсии, однако накопленные ранее средства не «сгорели», они находятся либо на счетах Социального фонда России, либо в одном из негосударственных пенсионных фондов (в зависимости от выбора).
- Посмотреть, сколько у вас накопилось средств, можно, заказав выписку с вашего лицевого счета в Соцфонде через портал Госуслуг или же в «Личном кабинете» НПФ, - рассказали на встрече в Заксобрании. - А при желании эти накопления также можно перевести в программу долгосрочных накоплений. Что это даст? Вы переведёте свои пенсионные накопления в другой финансовый инструмент с более широкой вариативностью использования. Например, можно будет выбрать разные виды выплат - разовую, срочную, на 5 или 10 лет или же пожизненно. Также до 100 % этих средств можно получить, если в жизни произошли какие-то непредвиденные ситуации, требующие серьёзных затрат.
Зачем это нужно государству?
Жители нашей страны не первый раз сталкиваются с желанием государства заимствовать у населения деньги на долгий срок, пообещав после какие-либо преференции. Поэтому и в случае с новой программой возникает вопрос: а зачем это нужно?
- На самом деле всё просто. Внутренние инвестиции нужны государству для того, чтобы вкладывать, например, в инфраструктурные объекты, глобальные проекты, - пояснил вице-президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Алексей Денисов. - Участником ПДС можно стать, заключив договор с одним из негосударственных пенсионных фондов. Всего их в России 35, и 29 из них подключились к ПДС. В Калининградской области только за последний месяц около 2 000 человек такие договоры заключили.
Преимущества программы долгосрочных сбережений
-
Провайдерами ПДС могут быть только негосударственные пенсионные фонды (НПФ) Софинансирование государства до 36 тысяч рублей в год в течение 10 лет (до 360 тысяч рублей).
-
Налоговый вычет 13 % можно вернуть до 52 тысяч рублей в год с максимальной суммы в 400 тысяч рублей в год
-
Государственные гарантии сохранности застраховано до 2,8 млн рублей, включая инвестиционный доход
-
Наследование на этапе накопления и выплаты 100 % средств наследуется, за исключением назначения пожизненной выплаты
-
Особые жизненные ситуации возможность получить до 100 % накоплений на дорогостоящее лечение или при потере кормильца
-
Гарантия безубыточности НПФ обязан обеспечить сохранность средств на счёте каждый период (от 1 года до 5 лет) в размере не менее суммы на начало периода
-
Перевод пенсионных накоплений по Обязательному пенсионному страхованию (ОПС) возможность более гибкого распоряжения накопленным в ОПС и дальнейшего пополнения совместно с государством
Пример: если россиянин будет ежемесячно откладывать по 3 тыс. руб, то в конце года он получит:
36 тыс. личных накоплений + 36 тыс. софинансирования от государства + 13 %, или 4 680 руб. налогового вычета при его оформлении. Итого сумма вырастет до 76 680 руб. за год. Это гарантированный доход, так же НПФ будет инвестировать деньги, чтобы уберечь от инфляции и преумножить.
Подробности программы ищите: на сайте Моифинансы/раздел «Программа долгосрочных сбережений» или на сайте pds.napf.ru.
Еще больше информации о Калининграде и калининградцах в Telegram Страна Калининград подписывайтесь!
