Советоваться с друзьями или знакомыми по поводу выбора банка для кредитования не целесообразно. Выбор порядка 55-60% респондентов определяется не сознательным решением, а случайностью или привычкой.
Многие работающие россияне оформляют кредиты в тех банках, в которых открыта зарплатная карта. При этом не всегда на действительно выгодных для них условиях. Просто срабатывает привычка и доверие к хорошо знакомой организации. Предлагаем разобраться, по каким критериям выбирать банк для получения выгодного кредита в Калининграде.
Требования к заемщику
Вероятность выдачи кредита тому или иному претенденту зачастую определяется требованиями банка к потенциальному клиенту. Основные требования 95% банковских организаций России укладываются в несколько простых правил:
Поскольку перечисленные требования являются общими для основной массы финорганизаций России — и Калининграда в частности, — хорошим банком считается тот, что выдает кредиты с 18 до 70–75 лет, без залогов и поручителей, по умеренный %.
При этом важно понимать, что компания, готовая рисковать деньгами, обязательно станет страховать свои вложения. Соответственно, % ставка будет более высокой, чем в среднем по рынку.
Условия кредитования
Базовые условия, определяющие выгодность того или иного кредитного продукта, таковы:
Все эти показатели тесно взаимосвязаны. Как именно, можно рассмотреть на примере популярных в Калининграде банков:
1. АО «Банк Русский Стандарт»
Организация выдает наличными до 2 млн ₽ на очень приличный срок — 5 лет. При этом минимальная годовая ставка равна 11%.
2. АО «ОТП Банк»
В этом банке можно взять кредит наличными уже до 5 млн ₽ на более долгий период — до 7 лет. Ставка также немного ниже, чем в Русском Стандарте, — от 10,5% в год.
3. ПАО «Банк Зенит»
Предлагает аналогичный продукт: до 5 млн ₽ наличными на любые цели под 10,5 и более процентов годовых. Максимальный срок кредитования — 7 лет.
4. КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
Здесь можно взять более доступный кредит наличными (продукт так и называется). Сумма — до 5 млн ₽, но уже не более, чем на 5 лет. Очень привлекательная ставка — от 8,4%, в год.
5. ООО «ХКФ Банк» (Home Credit)
Самую выгодную ставку предлагает ХоумКредит — от 7,5%. Однако этот банк не дает больше 1 млн ₽. Максимальный срок — 5 лет.
Все приведенные примеры представляют собой базовые продукты названных организаций. В случае если клиент может предложить какие-то более весомые гарантии, чем справка 2-НДФЛ, ему предложат условия поинтереснее.
Для примера: Банк Зенит на общих условиях кредитует под 10,5%. Однако под залог недвижимости он выдает не 5, а 20 млн ₽, и не на 5, а на 15 лет. Ставка при этом равна не стандартным 10,5%, а 8,89% в год.
Соответственно, при выборе организации для получения кредита будущему заемщику необходимо учитывать не только условия банка, но и собственные активы, гарантии, которые при необходимо удастся предоставить.
Перед окончательным принятием решения следует также рассчитать размер регулярных выплат и оценить свои материальные возможности: будет кредит «подъемным» или нет. Только в том случае если все карты лягут в наиболее выгодной для заемщика последовательности, можно подписывать договор на получение кредита.
Автор: Пестрыкина Наталья, фин. консультант сайта plusfinance.ru.
Многие работающие россияне оформляют кредиты в тех банках, в которых открыта зарплатная карта. При этом не всегда на действительно выгодных для них условиях. Просто срабатывает привычка и доверие к хорошо знакомой организации. Предлагаем разобраться, по каким критериям выбирать банк для получения выгодного кредита в Калининграде.
Требования к заемщику
Вероятность выдачи кредита тому или иному претенденту зачастую определяется требованиями банка к потенциальному клиенту. Основные требования 95% банковских организаций России укладываются в несколько простых правил:
- заемщик обязательно должен быть гражданином РФ;
- его возраст не должен превышать 65 лет;
- но и не может быть меньше 18 лет (крупные займы выдают, в основном, с 21-го);
- наличие официального трудоустройства и стажа не менее полугода — огромный плюс;
- при кредитовании в больших объемах необходимы более весомые гарантии, чем просто справка с работы.
Поскольку перечисленные требования являются общими для основной массы финорганизаций России — и Калининграда в частности, — хорошим банком считается тот, что выдает кредиты с 18 до 70–75 лет, без залогов и поручителей, по умеренный %.
При этом важно понимать, что компания, готовая рисковать деньгами, обязательно станет страховать свои вложения. Соответственно, % ставка будет более высокой, чем в среднем по рынку.
Условия кредитования
Базовые условия, определяющие выгодность того или иного кредитного продукта, таковы:
- годовая % ставка;
- доступные к выдаче суммы;
- сроки кредитования.
Все эти показатели тесно взаимосвязаны. Как именно, можно рассмотреть на примере популярных в Калининграде банков:
1. АО «Банк Русский Стандарт»
Организация выдает наличными до 2 млн ₽ на очень приличный срок — 5 лет. При этом минимальная годовая ставка равна 11%.
2. АО «ОТП Банк»
В этом банке можно взять кредит наличными уже до 5 млн ₽ на более долгий период — до 7 лет. Ставка также немного ниже, чем в Русском Стандарте, — от 10,5% в год.
3. ПАО «Банк Зенит»
Предлагает аналогичный продукт: до 5 млн ₽ наличными на любые цели под 10,5 и более процентов годовых. Максимальный срок кредитования — 7 лет.
4. КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
Здесь можно взять более доступный кредит наличными (продукт так и называется). Сумма — до 5 млн ₽, но уже не более, чем на 5 лет. Очень привлекательная ставка — от 8,4%, в год.
5. ООО «ХКФ Банк» (Home Credit)
Самую выгодную ставку предлагает ХоумКредит — от 7,5%. Однако этот банк не дает больше 1 млн ₽. Максимальный срок — 5 лет.
Все приведенные примеры представляют собой базовые продукты названных организаций. В случае если клиент может предложить какие-то более весомые гарантии, чем справка 2-НДФЛ, ему предложат условия поинтереснее.
Для примера: Банк Зенит на общих условиях кредитует под 10,5%. Однако под залог недвижимости он выдает не 5, а 20 млн ₽, и не на 5, а на 15 лет. Ставка при этом равна не стандартным 10,5%, а 8,89% в год.
Соответственно, при выборе организации для получения кредита будущему заемщику необходимо учитывать не только условия банка, но и собственные активы, гарантии, которые при необходимо удастся предоставить.
Перед окончательным принятием решения следует также рассчитать размер регулярных выплат и оценить свои материальные возможности: будет кредит «подъемным» или нет. Только в том случае если все карты лягут в наиболее выгодной для заемщика последовательности, можно подписывать договор на получение кредита.
Автор: Пестрыкина Наталья, фин. консультант сайта plusfinance.ru.
