В последний день июля в России появились ипотечные каникулы.
Они предназначены для тех, кто взял ипотечный кредит, но неожиданно резко изменились жизненные обстоятельства, и теперь у заемщика проблемы с выплатами. В такой ситуации теперь разрешается уйти на каникулы сроком не более 6 месяцев и на это время освободиться от платежей. Причем сделать это заемщик может один раз в ходе выплаты кредита, и сумма жилья не должна превышать более 15 млн рублей.
Список трудностей
На каникулы может уйти не каждый заемщик. Требования, как и сама процедура оформления каникул, описаны в ФЗ № 76 от 1 мая 2019 года. И первое из них: заемщик на день направления требования находится в трудной жизненной ситуации. Под нее попадают:
1) Потеря работы и регистрация заемщика в качестве безработного в органах службы занятости.
2) Получение инвалидности I или II группы.
3) Временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев подряд.
4) Снижение среднемесячного дохода заемщика более чем на 30%. Причем берется совокупный среднемесячный доход всех заемщиков по кредиту, рассчитанный за два месяца до обращения в банк. Эту сумму сравнивают с совокупным среднемесячным доходом заемщиков, рассчитанным за 12 месяцев. Каникулы одобрят, если размер выплат по долгу в ближайшие полгода превысит половину указанного дохода.
5) Увеличение числа лиц, находящихся на иждивении у заемщика, – детей, членов семьи под опекой, инвалидов I или II группы с одновременным снижением среднемесячного дохода всех заемщиков на 20% за два месяца перед обращением в банк. При этом размер среднемесячных выплат по долгу в ближайшие полгода превысит 40% указанного дохода.
И все это действует при главном условии – жилье, приобретенное заемщиком в ипотеку, должно быть у него единственным. Могут быть какие-то доли в другом жилье, но небольшие, не превышающие местных нормативов. Подтвердить это можно выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРН).
Пишите заявление
Ипотечные каникулы предоставляют заемщику полное освобождение от выплат по кредиту на определенный срок, либо можно попросить уменьшить ежемесячный платеж на время.
Чтобы уйти на каникулы, в банк нужно подать заявление.
В нем должны быть два пункта:
1) просьба приостановить исполнение своих обязательств по кредитному договору, либо указать размер платежей, которые заемщик собирается уплачивать в течение льготного периода;
2) указание на обстоятельство, почему заемщику требуются ипотечные каникулы, с приложением документальных доказательств.
Дату начала ипотечных каникул, как их длительность, заемщик может определить сам. Главное, чтобы «отдых» от выплат по кредиту не длился более полугода, а начинался в срок не позднее двух месяцев со дня подачи заявления.
Банк обязан рассмотреть заявление заемщика и принять по нему решение в течение пяти рабочих дней. Если не ответил в течение 10 дней, ипотечные каникулы считаются автоматически открытыми. При этом заемщик, пребывая на каникулах, может в любой момент гасить часть суммы по кредиту либо даже весь кредит досрочно. Срок возврата кредита продлевается на время каникул.
Только цифры
По данным Национального бюро кредитных историй, в 2018 году расходы по ссудам россиян превышали половину семейного бюджета у 12% заемщиков.
Они предназначены для тех, кто взял ипотечный кредит, но неожиданно резко изменились жизненные обстоятельства, и теперь у заемщика проблемы с выплатами. В такой ситуации теперь разрешается уйти на каникулы сроком не более 6 месяцев и на это время освободиться от платежей. Причем сделать это заемщик может один раз в ходе выплаты кредита, и сумма жилья не должна превышать более 15 млн рублей.
Список трудностей
На каникулы может уйти не каждый заемщик. Требования, как и сама процедура оформления каникул, описаны в ФЗ № 76 от 1 мая 2019 года. И первое из них: заемщик на день направления требования находится в трудной жизненной ситуации. Под нее попадают:
1) Потеря работы и регистрация заемщика в качестве безработного в органах службы занятости.
2) Получение инвалидности I или II группы.
3) Временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев подряд.
4) Снижение среднемесячного дохода заемщика более чем на 30%. Причем берется совокупный среднемесячный доход всех заемщиков по кредиту, рассчитанный за два месяца до обращения в банк. Эту сумму сравнивают с совокупным среднемесячным доходом заемщиков, рассчитанным за 12 месяцев. Каникулы одобрят, если размер выплат по долгу в ближайшие полгода превысит половину указанного дохода.
5) Увеличение числа лиц, находящихся на иждивении у заемщика, – детей, членов семьи под опекой, инвалидов I или II группы с одновременным снижением среднемесячного дохода всех заемщиков на 20% за два месяца перед обращением в банк. При этом размер среднемесячных выплат по долгу в ближайшие полгода превысит 40% указанного дохода.
И все это действует при главном условии – жилье, приобретенное заемщиком в ипотеку, должно быть у него единственным. Могут быть какие-то доли в другом жилье, но небольшие, не превышающие местных нормативов. Подтвердить это можно выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРН).
Пишите заявление
Ипотечные каникулы предоставляют заемщику полное освобождение от выплат по кредиту на определенный срок, либо можно попросить уменьшить ежемесячный платеж на время.
Чтобы уйти на каникулы, в банк нужно подать заявление.
В нем должны быть два пункта:
1) просьба приостановить исполнение своих обязательств по кредитному договору, либо указать размер платежей, которые заемщик собирается уплачивать в течение льготного периода;
2) указание на обстоятельство, почему заемщику требуются ипотечные каникулы, с приложением документальных доказательств.
Дату начала ипотечных каникул, как их длительность, заемщик может определить сам. Главное, чтобы «отдых» от выплат по кредиту не длился более полугода, а начинался в срок не позднее двух месяцев со дня подачи заявления.
Банк обязан рассмотреть заявление заемщика и принять по нему решение в течение пяти рабочих дней. Если не ответил в течение 10 дней, ипотечные каникулы считаются автоматически открытыми. При этом заемщик, пребывая на каникулах, может в любой момент гасить часть суммы по кредиту либо даже весь кредит досрочно. Срок возврата кредита продлевается на время каникул.
Только цифры
По данным Национального бюро кредитных историй, в 2018 году расходы по ссудам россиян превышали половину семейного бюджета у 12% заемщиков.
Передышка в выплатах даст время выйти из трудной ситуации и не наделать долгов
