Каждый знает, что договор перед подписанием надо внимательно прочитать. Особенно то, что печатается мелким шрифтом. И сколько бы у вас времени это ни заняло, как бы ни торопили, пока не будет ясен каждый пункт, не подписывайте. Особенно это касается ипотечного договора, который заключается на 15–30 лет.
Можно привлечь специалиста
У многих возникает вопрос: можно ли прийти в банк и взять типовой договор ипотечного кредитования домой почитать? Законодателями эта норма не прописана. И, возможно, вам откажут в просьбе. Но в самом учреждении документ можно читать сколько угодно. Хоть несколько раз приходите. Ну а если совсем ничего не понимаете, лучше привлечь юриста, который проанализирует договор с вашей позиции.
Также на помощь может прийти интернет. К примеру, сегодня у многих банков, в том числе лидирующего по части ипотеки, на сайтах размещены типовые договоры. Там же можно найти разъяснения всех терминов, применяемых в этой сфере. Полезно «посидеть» и на форумах в поиске «подводных камней» в договорах тех или иных кредитных организаций.
Несколько правил
Чтобы чтение договора в банке не превратилось для вас в изучение финансовой терминологии прямо на месте, лучше заранее подготовиться. На самом деле нужно знать несколько основополагающих пунктов при выборе банка.
- Размер процентной ставки и применяемые в банке комиссии. Закон обязывает кредитные организации раскрывать полную стоимость кредита и не иметь скрытых комиссий. Платежи заемщика за все годы действия кредита должны быть прописаны в отдельном соглашении: общая сумма с учетом переплаты, «тело» кредита, проценты по нему, график ежемесячных платежей, а также стоимость всех видов применяемых комиссий: за обслуживание ссудного счета, снятие кредита наличными, пересчет графика платежей и так далее. Полная стоимость кредита (ПСК) указывается на первой странице кредитного договора, значение ПСК помещается в квадратную рамку в правом верхнем углу. В соответствии с законом о потребительском кредитовании площадь этой рамки должна занимать не менее 5 % от всей страницы.
- Досрочное погашение. Сегодня заемщики могут выплатить свой кредит полностью в любой день. Если хотите в месяц отдавать банку больше, чем записано договором, выясните, не оговорена ли там минимальная сумма досрочного погашения.
- Штрафы за просрочку платежа. Изучите, какие санкции предусмотрены в наказание. Также обратите внимание, нет ли у банка особых условий за то, что заемщик опаздывал с оплатой не один раз. Не потребуют ли за это полного возврата кредита?
- Залог имущества. Если речь о квартире, в договор могут внести условие запрета ее перепланировки, сдачи внаем вообще либо без согласия кредитора. По мнению экспертов, особой вольницы со стороны банка в этом вопросе быть не должно. Если у вас иначе, посоветуйтесь с юристом.
Можно привлечь специалиста
У многих возникает вопрос: можно ли прийти в банк и взять типовой договор ипотечного кредитования домой почитать? Законодателями эта норма не прописана. И, возможно, вам откажут в просьбе. Но в самом учреждении документ можно читать сколько угодно. Хоть несколько раз приходите. Ну а если совсем ничего не понимаете, лучше привлечь юриста, который проанализирует договор с вашей позиции.
Также на помощь может прийти интернет. К примеру, сегодня у многих банков, в том числе лидирующего по части ипотеки, на сайтах размещены типовые договоры. Там же можно найти разъяснения всех терминов, применяемых в этой сфере. Полезно «посидеть» и на форумах в поиске «подводных камней» в договорах тех или иных кредитных организаций.
Несколько правил
Чтобы чтение договора в банке не превратилось для вас в изучение финансовой терминологии прямо на месте, лучше заранее подготовиться. На самом деле нужно знать несколько основополагающих пунктов при выборе банка.
- Размер процентной ставки и применяемые в банке комиссии. Закон обязывает кредитные организации раскрывать полную стоимость кредита и не иметь скрытых комиссий. Платежи заемщика за все годы действия кредита должны быть прописаны в отдельном соглашении: общая сумма с учетом переплаты, «тело» кредита, проценты по нему, график ежемесячных платежей, а также стоимость всех видов применяемых комиссий: за обслуживание ссудного счета, снятие кредита наличными, пересчет графика платежей и так далее. Полная стоимость кредита (ПСК) указывается на первой странице кредитного договора, значение ПСК помещается в квадратную рамку в правом верхнем углу. В соответствии с законом о потребительском кредитовании площадь этой рамки должна занимать не менее 5 % от всей страницы.
- Досрочное погашение. Сегодня заемщики могут выплатить свой кредит полностью в любой день. Если хотите в месяц отдавать банку больше, чем записано договором, выясните, не оговорена ли там минимальная сумма досрочного погашения.
- Штрафы за просрочку платежа. Изучите, какие санкции предусмотрены в наказание. Также обратите внимание, нет ли у банка особых условий за то, что заемщик опаздывал с оплатой не один раз. Не потребуют ли за это полного возврата кредита?
- Залог имущества. Если речь о квартире, в договор могут внести условие запрета ее перепланировки, сдачи внаем вообще либо без согласия кредитора. По мнению экспертов, особой вольницы со стороны банка в этом вопросе быть не должно. Если у вас иначе, посоветуйтесь с юристом.
Читать внимательно надо любые документы, в которых предстоит расписываться
Материал подготовлен в рамках проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».
Дополнительная информация по телефонам горячей линии (звонок бесплатный): 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru
