Сегодня в довольно нестабильной ситуации с курсом рубля многие задумываются о том, что делать с накоплениями. Менять рубли на американскую или европейскую валюту в момент роста последних? Или делать что-то еще?
Несколько советов о том, как оценить риски и выгоды различных инструментов сбережения и инвестирования, нам дал известный калининградский финансист Виталий Багаманов.
– С чего начинаются грамотные инвестиции? С постановки финансовых целей и определения их параметров, – говорит он. – Лучше всего, безусловно, за помощью обратиться к финансовым советникам. Профессионалы помогут грамотно сформулировать финансовые цели и подобрать инструменты для их достижения. А чтобы правильно подобрать инструменты для достижения целей, вам – как потенциальному инвестору – нужно понять, как вы относитесь к финансовым рискам, или, говоря профессиональным языком, какой у вас «инвестиционный профиль». Предпочитаете ли вы безрисковые инструменты или можете рискнуть, чтобы увеличить доходность инвестиций и быстрее достичь своих целей? Именно оценка вашего отношения к потенциальному риску – один из важных этапов в инвестировании. Как правило, наиболее объективный результат может дать анкетирование на склонность к риску в совокупности с беседой с финансовым советником, который сможет уточнить актуальное отношение своего клиента к риску, задав дополнительные вопросы.
– Если же говорить об оценке рисков и выгод различных инвестиционных продуктов, то для этого существуют различные методы, – продолжает Виталий Багаманов. – Например, при вложении в банковские депозиты ставки прописаны заранее, сумма вклада в размере до 1,4 млн рублей застрахована государством, а также почти всегда действует правило: чем выше ставка по вкладу, тем выше риск.
Методы оценки рисков у более сложных финансовых инструментов (например, ПИФы, структурные продукты, биржевые ноты) зачастую являются более сложными: здесь могут быть использованы и исторические данные, и аналитические прогнозы по конкретному продукту, и надежность компаний, в которые осуществляются вложения, и взаимосвязь различных инструментов между собой. Каждый инвестиционный инструмент имеет собственное значение рассчитанного риска и потенциальной доходности. Подходящее решение для инвестирования подбирается в зависимости от этих параметров.
Новшества в российском законодательстве
В 2015 году законодательство не стояло на месте и в финансовой сфере, в том числе в вопросах инвестирования. Так, теперь в России можно открывать индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). – Открыв ИИС, инвестор может инвестировать в различные финансовые инструменты: например, ПИФы, биржевые ноты, акции, облигации, – рассказывает эксперт.
– При условии долгосрочного инвестирования (на 3 года) инвестор имеет возможность получить налоговый вычет в размере 13% либо от полученного дохода, либо от внесенной суммы. С 2015 года инструмент начал обретать популярность: по некоторым оценкам, по итогам года было открыто несколько десятков тысяч ИИС.
Также, говорит Багаманов, Центробанк сейчас озадачен созданием системы регулирования и защиты инвесторов на рынке ценных бумаг и коллективных инвестиций. Данная система должна будет отражать список рекомендованных продуктов в соответствии с инвестиционным профилем инвестора.
Материал подготовлен в рамках проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».
Дополнительная информация по телефонам горячей линии (звонок бесплатный): 8-800-555-85-39, +7 (4012) 988-233 или на сайте fingram39.ru
Несколько советов о том, как оценить риски и выгоды различных инструментов сбережения и инвестирования, нам дал известный калининградский финансист Виталий Багаманов.
– С чего начинаются грамотные инвестиции? С постановки финансовых целей и определения их параметров, – говорит он. – Лучше всего, безусловно, за помощью обратиться к финансовым советникам. Профессионалы помогут грамотно сформулировать финансовые цели и подобрать инструменты для их достижения. А чтобы правильно подобрать инструменты для достижения целей, вам – как потенциальному инвестору – нужно понять, как вы относитесь к финансовым рискам, или, говоря профессиональным языком, какой у вас «инвестиционный профиль». Предпочитаете ли вы безрисковые инструменты или можете рискнуть, чтобы увеличить доходность инвестиций и быстрее достичь своих целей? Именно оценка вашего отношения к потенциальному риску – один из важных этапов в инвестировании. Как правило, наиболее объективный результат может дать анкетирование на склонность к риску в совокупности с беседой с финансовым советником, который сможет уточнить актуальное отношение своего клиента к риску, задав дополнительные вопросы.
– Если же говорить об оценке рисков и выгод различных инвестиционных продуктов, то для этого существуют различные методы, – продолжает Виталий Багаманов. – Например, при вложении в банковские депозиты ставки прописаны заранее, сумма вклада в размере до 1,4 млн рублей застрахована государством, а также почти всегда действует правило: чем выше ставка по вкладу, тем выше риск.
Методы оценки рисков у более сложных финансовых инструментов (например, ПИФы, структурные продукты, биржевые ноты) зачастую являются более сложными: здесь могут быть использованы и исторические данные, и аналитические прогнозы по конкретному продукту, и надежность компаний, в которые осуществляются вложения, и взаимосвязь различных инструментов между собой. Каждый инвестиционный инструмент имеет собственное значение рассчитанного риска и потенциальной доходности. Подходящее решение для инвестирования подбирается в зависимости от этих параметров.
Новшества в российском законодательстве
В 2015 году законодательство не стояло на месте и в финансовой сфере, в том числе в вопросах инвестирования. Так, теперь в России можно открывать индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). – Открыв ИИС, инвестор может инвестировать в различные финансовые инструменты: например, ПИФы, биржевые ноты, акции, облигации, – рассказывает эксперт.
– При условии долгосрочного инвестирования (на 3 года) инвестор имеет возможность получить налоговый вычет в размере 13% либо от полученного дохода, либо от внесенной суммы. С 2015 года инструмент начал обретать популярность: по некоторым оценкам, по итогам года было открыто несколько десятков тысяч ИИС.
Также, говорит Багаманов, Центробанк сейчас озадачен созданием системы регулирования и защиты инвесторов на рынке ценных бумаг и коллективных инвестиций. Данная система должна будет отражать список рекомендованных продуктов в соответствии с инвестиционным профилем инвестора.
Материал подготовлен в рамках проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».
Дополнительная информация по телефонам горячей линии (звонок бесплатный): 8-800-555-85-39, +7 (4012) 988-233 или на сайте fingram39.ru
