Объем рынка банковских карт стремительно растет. Неудивительно, что различного рода аферисты так и норовят отхватить себе кусок от этого «пирога», пользуясь невнимательностью и неосторожностью владельцев кредиток.
С другой стороны, банк несет ответственность за сохранность ваших средств. Поэтому деньги можно вернуть, правда, нередко приходится делать это через суд. Недавно Ленинградский районный суд Калининграда постановил взыскать с ОАО «Росгосстрах Банк» в пользу Анны Бобровой 51 404,47 рубля – убытки и 25 702,23 рубля – штраф за неисполнение требований потребителя.
Была в Испании, а сняли в США
Сама Анна Боброва* не захотела говорить о случившемся. Ее историю читателям «Страны Калининград» рассказал юрист Алексей Быков, именно он представлял интересы калининградки в суде.
– С 2 по 25 июля 2014 года моя клиентка была в отпуске в Испании, – рассказывает юрист. – Вечером 24 июля Анна зашла в аптеку, сделала покупку и расплатилась банковской картой VISA ELECTRON, выданной 30 августа 2012 года «Росгосстрах Банком», где у женщины открыт счет. После чего отправилась в отель, где уже через пару часов ей пришли СМС-сообщения о том, что с карты списаны деньги – 1 372 доллара, а также комиссия – 3 311,07 рубля. К тому же было указано место списания денежных средств – банк, находящийся в США. Карта у клиентки была кредитная, и произошел овердрафт*. Позже стало понятно, что таким образом действовали мошенники – скиммеры*, по-видимому, считавшие информацию с карты в аптеке.
Надо ли говорить, насколько шокировало Анну Боброву полученное СМС-известие! Она сразу же позвонила в «Росгосстрах Банк» и потребовала заблокировать карту. Затем, уже после возвращения в Калининград, а именно 29 июля, наша героиня обратилась в банк с письменным заявлением о несогласии с транзакцией (в данном случае с операцией по переводу денежных средств с одного счета на другой. – Прим. авт.). Но банк отказался возвращать калининградке эти деньги. Тогда Анна обратилась к юристу и с его помощью составила иск о взыскании убытков с ОАО «Росгосстрах Банк» в Ленинградский районный суд Калининграда.
Без волеизъявления клиента
Согласно статье 14 Закона РФ «О защите прав потребителей» вред, причиненный имуществу потребителя из-за недостатков услуги, подлежит возмещению в полном объеме. Разумеется, если ответчик не докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (в данном случае услуги).
Суд установил, что банковскую карту Анна Боброва не теряла и кредитка постоянно была при ней (это подтверждается выписками по счету). А также, что на территории США женщина не находилась. То есть деньги были списаны без волеизъявления клиента.
Банк же, в свою очередь, не смог доказать того, что карта калининградки Анны была утрачена или кому-нибудь передана. Как и то, что клиентка совершила другие действия, повлекшие за собой несанкционированное списание средств с банковской карты. То есть недобросовестность нашей героини судом не установлена. Кроме того, оказалось, что фактически деньги были списаны
28 июля 2014 года, то есть через несколько дней после распоряжения Анны Бобровой заблокировать карту.
Судебная коллегия законность подтвердила
При этом «Росгосстрах Банк» не обратился в заграничный банк, списавший средства с карточки Анны Бобровой, за опротестованием спорных операций. То есть списание средств сделано необоснованно, ответчик нарушил заключенный между ним и калининградкой договор и должен возместить причиненные ей убытки.
На это решение представителем «Росгосстрах Банка» была подана апелляционная жалоба в Калининградский областной суд, но судебная коллегия по гражданским делам признала его законным и обоснованным.
– Деньги моей клиентке пока не вернули, но этот процесс сегодня в действии и будет доведен до конца, – уверен Алексей Быков. – Дело в том, что в этом случае деньги будет возвращать Центробанк, в котором открыты счета банков страны, в том числе и «Росгосстрах Банка». Если денег не окажется на счете, то это серьезное нарушение, и банки за это строго наказывают.
*Имя и фамилия героини изменены
Справка «СК»
Овердрафт* (англ. – сверх планируемого, перерасход) – кредитование банком расчетного счета клиента при недостаточности или отсутствии у клиента-заемщика денег на счете. То есть банк автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств.Скимминг* (от англ. «снятие сливок») – вид мошенничества с банковскими картами с использованием устройств типа скиммер. С их помощью мошенники считывают информацию на магнитной полосе карты, пин-код, причем данные могут тут же передаваться в любую точку планеты. Там затем делают дубликат пластиковой карты, после чего остается лишь снять чужие кровные. Фокус в том, что при фальшивой транзакции авторизационный запрос и списание наличности будут сделаны со счета настоящей, «скиммированной» карты.
Комментарий в тему
– Скиммеры, как правило, прикрепляются к банкоматам. Также можно пострадать от скимминга, оплачивая услуги в гостиницах, торговых точках или на заправках: недобросовестные сотрудники (кассиры, официанты) используют всевозможные переносные считывающие устройства, незаметно прикрепленные на терминал, – говорит юрист Алексей Быков. – Не стоит думать, что вас мошенничество с банковскими картами не коснется – осторожность не помешает никому. Соблюдая простые правила, можно значительно снизить риски потери средств с банковской карты.
Чтобы не стать жертвой скиммеров
Банк несет ответственность за сохранность ваших денег, поэтому обращайтесь к юристу и идите в суд с иском, в котором требуйте взыскания причиненных мошенниками убытков у кредитной организации.
С другой стороны, банк несет ответственность за сохранность ваших средств. Поэтому деньги можно вернуть, правда, нередко приходится делать это через суд. Недавно Ленинградский районный суд Калининграда постановил взыскать с ОАО «Росгосстрах Банк» в пользу Анны Бобровой 51 404,47 рубля – убытки и 25 702,23 рубля – штраф за неисполнение требований потребителя.
Была в Испании, а сняли в США
Сама Анна Боброва* не захотела говорить о случившемся. Ее историю читателям «Страны Калининград» рассказал юрист Алексей Быков, именно он представлял интересы калининградки в суде.
– С 2 по 25 июля 2014 года моя клиентка была в отпуске в Испании, – рассказывает юрист. – Вечером 24 июля Анна зашла в аптеку, сделала покупку и расплатилась банковской картой VISA ELECTRON, выданной 30 августа 2012 года «Росгосстрах Банком», где у женщины открыт счет. После чего отправилась в отель, где уже через пару часов ей пришли СМС-сообщения о том, что с карты списаны деньги – 1 372 доллара, а также комиссия – 3 311,07 рубля. К тому же было указано место списания денежных средств – банк, находящийся в США. Карта у клиентки была кредитная, и произошел овердрафт*. Позже стало понятно, что таким образом действовали мошенники – скиммеры*, по-видимому, считавшие информацию с карты в аптеке.
Надо ли говорить, насколько шокировало Анну Боброву полученное СМС-известие! Она сразу же позвонила в «Росгосстрах Банк» и потребовала заблокировать карту. Затем, уже после возвращения в Калининград, а именно 29 июля, наша героиня обратилась в банк с письменным заявлением о несогласии с транзакцией (в данном случае с операцией по переводу денежных средств с одного счета на другой. – Прим. авт.). Но банк отказался возвращать калининградке эти деньги. Тогда Анна обратилась к юристу и с его помощью составила иск о взыскании убытков с ОАО «Росгосстрах Банк» в Ленинградский районный суд Калининграда.
Без волеизъявления клиента
Согласно статье 14 Закона РФ «О защите прав потребителей» вред, причиненный имуществу потребителя из-за недостатков услуги, подлежит возмещению в полном объеме. Разумеется, если ответчик не докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (в данном случае услуги).
Суд установил, что банковскую карту Анна Боброва не теряла и кредитка постоянно была при ней (это подтверждается выписками по счету). А также, что на территории США женщина не находилась. То есть деньги были списаны без волеизъявления клиента.
Банк же, в свою очередь, не смог доказать того, что карта калининградки Анны была утрачена или кому-нибудь передана. Как и то, что клиентка совершила другие действия, повлекшие за собой несанкционированное списание средств с банковской карты. То есть недобросовестность нашей героини судом не установлена. Кроме того, оказалось, что фактически деньги были списаны
28 июля 2014 года, то есть через несколько дней после распоряжения Анны Бобровой заблокировать карту.
Судебная коллегия законность подтвердила
При этом «Росгосстрах Банк» не обратился в заграничный банк, списавший средства с карточки Анны Бобровой, за опротестованием спорных операций. То есть списание средств сделано необоснованно, ответчик нарушил заключенный между ним и калининградкой договор и должен возместить причиненные ей убытки.
На это решение представителем «Росгосстрах Банка» была подана апелляционная жалоба в Калининградский областной суд, но судебная коллегия по гражданским делам признала его законным и обоснованным.
– Деньги моей клиентке пока не вернули, но этот процесс сегодня в действии и будет доведен до конца, – уверен Алексей Быков. – Дело в том, что в этом случае деньги будет возвращать Центробанк, в котором открыты счета банков страны, в том числе и «Росгосстрах Банка». Если денег не окажется на счете, то это серьезное нарушение, и банки за это строго наказывают.
*Имя и фамилия героини изменены
Справка «СК»
Овердрафт* (англ. – сверх планируемого, перерасход) – кредитование банком расчетного счета клиента при недостаточности или отсутствии у клиента-заемщика денег на счете. То есть банк автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств.Скимминг* (от англ. «снятие сливок») – вид мошенничества с банковскими картами с использованием устройств типа скиммер. С их помощью мошенники считывают информацию на магнитной полосе карты, пин-код, причем данные могут тут же передаваться в любую точку планеты. Там затем делают дубликат пластиковой карты, после чего остается лишь снять чужие кровные. Фокус в том, что при фальшивой транзакции авторизационный запрос и списание наличности будут сделаны со счета настоящей, «скиммированной» карты.
Комментарий в тему
– Скиммеры, как правило, прикрепляются к банкоматам. Также можно пострадать от скимминга, оплачивая услуги в гостиницах, торговых точках или на заправках: недобросовестные сотрудники (кассиры, официанты) используют всевозможные переносные считывающие устройства, незаметно прикрепленные на терминал, – говорит юрист Алексей Быков. – Не стоит думать, что вас мошенничество с банковскими картами не коснется – осторожность не помешает никому. Соблюдая простые правила, можно значительно снизить риски потери средств с банковской карты.
Чтобы не стать жертвой скиммеров
- Для снятия наличности и проведения платежей выбирайте банкоматы, размещенные внутри кредитных учреждений, или те, которые охраняются.
- Пользуйтесь картой только в тех торговых точках, которые заслуживают ваше доверие. В остальных ситуациях лучше предварительно снять деньги с карты и расплатиться наличностью.
- Не стоит без необходимости заводить кредитную карту (с которой можно снять средств больше, чем есть на счете – в кредит), пользуйтесь обычной дебетовой.
- Поскольку за границей наличные снимаются с комиссией, то удобно будет завести еще одну карту с примерной суммой денег на день, к примеру – 5 тысяч рублей. Используйте для оплаты только ее, в крайнем случае вы потеряете только эти деньги.
- Не передавайте карту чужим людям и никогда не выпускайте ее из виду.
- Подключите СМС-банкинг.
- Если вам пришло СМС-сообщение об операции, которую вы не совершали, сразу делайте звонок в банк и блокируйте карту.
- По возможности не выбрасывайте чеки.
Банк несет ответственность за сохранность ваших денег, поэтому обращайтесь к юристу и идите в суд с иском, в котором требуйте взыскания причиненных мошенниками убытков у кредитной организации.
Юрист Алексей Быков: «Банк несет ответственность за сохранность ваших денег»
