Отпуск и путешествия обычно ждешь с таким нетерпением, что кажется — главное, уехать, а дальше все точно будет хорошо. Чаще всего это действительно так и отдых проходит без проблем, но, увы, бывают и исключения.
Три года назад мы писали о земляке, который во время отпуска на Канарах упал с обрыва и получил серьезные травмы.
У него была обычная страховка для выезжающих за рубеж (ВЗР) на 30 тысяч евро, которая идет в пакете от турфирмы. Но затраты в больнице перевалили за сотню тысяч евро, этих денег не хватило – и была масса проблем. Неоднократно в «СК» были материалы и о попавших в беду калининградцах, поехавших за границу совсем без страховки.
Накануне новогодних праздников и сезона зимних путешествий мы узнали у эксперта в области страхования Натальи Балыбердиной, как правильно выбрать туристическую медстраховку и на что необходимо обратить внимание.
При покупке медицинского полиса самое важное – страховая компания.
– Это, конечно, так. Но есть еще одна сторона, с которой туристу, попавшему в беду, придется столкнуться, и именно от ее работы зависит, насколько вовремя и качественно будет оказана услуга. Речь об ассистансе – сервисной компании, которая займется вами при страховом случае и направит в госпиталь. Как правило, у крупных и зарекомендовавших себя на рынке страховщиков и партнеры проверенные. Название и координаты ассистанса прописаны в полисе, узнать информацию заранее можно у страховщика.
Есть франшиза или нет – это не имеет значения.
– Франшиза — это та сумма, которую вы сами заплатите в больнице при наступлении страхового случая. И только расходы поверх нее на себя возьмет страховая компания. Чаще всего франшиза — это 50–200 долларов, и с ней страховки стоят дешевле. Но стоит серьезно подумать, нужна ли такая экономия.
Стандартный вариант покроет любое лечение.
– Разберемся, что страхуется при покупке стандартного полиса. Как правило, в базовый вариант входит возмещение расходов на амбулаторное и стационарное лечение, прописанные врачом лекарства, медтранспортировка до больницы и из-за границы (в экстренных случаях), репатриация. Часто включают покрытие телефонных переговоров с ассистансом, транспортные расходы на то, чтобы доставить домой детей, если они остались без опеки застрахованного, или приезд близкого родственника, когда нужен дополнительный уход.
Важная функция – экстренная стоматология. Включают зубную боль в стандартный набор далеко не все, и если в вашей страховке ее нет, есть смысл добавить. В таком случае оплачиваются расходы на стоматологическую помощь при острой боли или в связи с травмой — стоит это в Европе и других частях света довольно дорого, а страховой суммой (чаще всего 150–250 долларов/евро) все необходимые манипуляции с лихвой покрываются.
Дополнительно можно застраховать отмену поездки (возместят расходы на билеты, бронь гостиницы и т. д.), задержку рейса, потерю или похищение документов, багажа.
Стоит обратить внимание на опции по страхованию от аллергии и солнечных ожогов, если собираетесь в жаркие страны. На случай обострения хронических заболеваний тоже есть отдельная графа.
На какой срок покупать страховку?
– Если вы ездите на отдых раз в год, то логичнее всего купить страховку именно на время поездки — это дешевле. Если же путешествуете постоянно, то выгоднее приобрести годовой полис.
При этом нужно выбрать, сколько застрахованных дней в году он покрывает — от 30 до 365. Они будут расходоваться в течение года при каждой вашей поездке, и проверить информацию смогут по штампам погранконтроля в паспорте.
Что влияет на стоимость страховки?
– Цена складывается из того, какая у вас страховая компания и ассистанс, количества застрахованных дней и разнообразия опций, а также от мест, которые планируете посетить. Так, полис только на страны Шенгена или конкретную страну обойдется дешевле страховки с покрытием на весь мир.
Впрочем, бывают исключения: однажды я оформляла клиенту ВЗР на две недели для Антарктиды за 250 тысяч рублей. Стоимость была огромной потому, что там нет медучреждений и любая транспортировка – только вертолетами.
В стандартных случаях оформляют туристические медстраховки на суммы от 30 тысяч (этого достаточно для оформления визы) до 100 тысяч евро или долларов.
Если кататься на байке или летать на парашюте, при травме страховая все оплатит.
– Это не так: если у вас обычная страховка, в которой нет опции «активный отдых», «экстремальный отдых» или «спорт» (описание каждой нужно читать), в случае травмы никаких выплат не будет.
Что касается байка, то тут еще важный момент — даже если у вас и включены специальные опции, но нет прав категории «А» на управление мотоциклом, денег не ждите.
Так же, как и в случае, когда в крови обнаружат алкоголь или наркотические вещества: их наличие сразу же отменяет все страховки.
Нужно ли страховаться дополнительно от несчастных случаев?
– Помощь при несчастном случае вам окажут по любой страховке, а дополнительное страхование от несчастных случаев гарантирует выплату уже по возвращении домой. И это процент от общей страховой суммы: например, при ушибе или переломе — 5–10 % и т. д.
Если забыл купить ВЗР и уехал на отдых, что делать?
– Покупать полис лучше заранее — даже текущим днем мало кто из страховых компаний вас застрахует. Еще меньше на рынке тех, кто оформит полис в тот момент, когда вы уже находитесь за границей. Но это возможно: сейчас полисы медстраховки легко сделать через интернет как на сайтах самих компаний, так и через агрегаторы.
Если стало плохо, куда бежать туристу?
– Это важный вопрос, потому что от ваших действий зависит, насколько легко будет получить необходимые выплаты. Главное правило — первым делом нужно звонить по телефону, указанному в полисе, а не ехать в больницу. Потому что именно ассистанс скажет, в какой именно госпиталь обращаться (договоры заключены не со всеми), предварительно оценит ваше состояние.
Если вы выберете больницу на свой вкус, сходите к врачу, а вам еще и назначат анализы, в которых не было необходимости, то потом могут возникнуть проблемы с оплатой. В моей практике был случай, когда клиенту в Америке после обморока сделали скрининг всех органов на 5 тысяч долларов, страховая сочла это избыточным и оплатила лишь небольшую часть расходов.
Три года назад мы писали о земляке, который во время отпуска на Канарах упал с обрыва и получил серьезные травмы.
У него была обычная страховка для выезжающих за рубеж (ВЗР) на 30 тысяч евро, которая идет в пакете от турфирмы. Но затраты в больнице перевалили за сотню тысяч евро, этих денег не хватило – и была масса проблем. Неоднократно в «СК» были материалы и о попавших в беду калининградцах, поехавших за границу совсем без страховки.
Накануне новогодних праздников и сезона зимних путешествий мы узнали у эксперта в области страхования Натальи Балыбердиной, как правильно выбрать туристическую медстраховку и на что необходимо обратить внимание.
При покупке медицинского полиса самое важное – страховая компания.
– Это, конечно, так. Но есть еще одна сторона, с которой туристу, попавшему в беду, придется столкнуться, и именно от ее работы зависит, насколько вовремя и качественно будет оказана услуга. Речь об ассистансе – сервисной компании, которая займется вами при страховом случае и направит в госпиталь. Как правило, у крупных и зарекомендовавших себя на рынке страховщиков и партнеры проверенные. Название и координаты ассистанса прописаны в полисе, узнать информацию заранее можно у страховщика.
Есть франшиза или нет – это не имеет значения.
– Франшиза — это та сумма, которую вы сами заплатите в больнице при наступлении страхового случая. И только расходы поверх нее на себя возьмет страховая компания. Чаще всего франшиза — это 50–200 долларов, и с ней страховки стоят дешевле. Но стоит серьезно подумать, нужна ли такая экономия.
Стандартный вариант покроет любое лечение.
– Разберемся, что страхуется при покупке стандартного полиса. Как правило, в базовый вариант входит возмещение расходов на амбулаторное и стационарное лечение, прописанные врачом лекарства, медтранспортировка до больницы и из-за границы (в экстренных случаях), репатриация. Часто включают покрытие телефонных переговоров с ассистансом, транспортные расходы на то, чтобы доставить домой детей, если они остались без опеки застрахованного, или приезд близкого родственника, когда нужен дополнительный уход.
Важная функция – экстренная стоматология. Включают зубную боль в стандартный набор далеко не все, и если в вашей страховке ее нет, есть смысл добавить. В таком случае оплачиваются расходы на стоматологическую помощь при острой боли или в связи с травмой — стоит это в Европе и других частях света довольно дорого, а страховой суммой (чаще всего 150–250 долларов/евро) все необходимые манипуляции с лихвой покрываются.
Дополнительно можно застраховать отмену поездки (возместят расходы на билеты, бронь гостиницы и т. д.), задержку рейса, потерю или похищение документов, багажа.
Стоит обратить внимание на опции по страхованию от аллергии и солнечных ожогов, если собираетесь в жаркие страны. На случай обострения хронических заболеваний тоже есть отдельная графа.
На какой срок покупать страховку?
– Если вы ездите на отдых раз в год, то логичнее всего купить страховку именно на время поездки — это дешевле. Если же путешествуете постоянно, то выгоднее приобрести годовой полис.
При этом нужно выбрать, сколько застрахованных дней в году он покрывает — от 30 до 365. Они будут расходоваться в течение года при каждой вашей поездке, и проверить информацию смогут по штампам погранконтроля в паспорте.
Что влияет на стоимость страховки?
– Цена складывается из того, какая у вас страховая компания и ассистанс, количества застрахованных дней и разнообразия опций, а также от мест, которые планируете посетить. Так, полис только на страны Шенгена или конкретную страну обойдется дешевле страховки с покрытием на весь мир.
Впрочем, бывают исключения: однажды я оформляла клиенту ВЗР на две недели для Антарктиды за 250 тысяч рублей. Стоимость была огромной потому, что там нет медучреждений и любая транспортировка – только вертолетами.
В стандартных случаях оформляют туристические медстраховки на суммы от 30 тысяч (этого достаточно для оформления визы) до 100 тысяч евро или долларов.
Если кататься на байке или летать на парашюте, при травме страховая все оплатит.
– Это не так: если у вас обычная страховка, в которой нет опции «активный отдых», «экстремальный отдых» или «спорт» (описание каждой нужно читать), в случае травмы никаких выплат не будет.
Что касается байка, то тут еще важный момент — даже если у вас и включены специальные опции, но нет прав категории «А» на управление мотоциклом, денег не ждите.
Так же, как и в случае, когда в крови обнаружат алкоголь или наркотические вещества: их наличие сразу же отменяет все страховки.
Нужно ли страховаться дополнительно от несчастных случаев?
– Помощь при несчастном случае вам окажут по любой страховке, а дополнительное страхование от несчастных случаев гарантирует выплату уже по возвращении домой. И это процент от общей страховой суммы: например, при ушибе или переломе — 5–10 % и т. д.
Если забыл купить ВЗР и уехал на отдых, что делать?
– Покупать полис лучше заранее — даже текущим днем мало кто из страховых компаний вас застрахует. Еще меньше на рынке тех, кто оформит полис в тот момент, когда вы уже находитесь за границей. Но это возможно: сейчас полисы медстраховки легко сделать через интернет как на сайтах самих компаний, так и через агрегаторы.
Если стало плохо, куда бежать туристу?
– Это важный вопрос, потому что от ваших действий зависит, насколько легко будет получить необходимые выплаты. Главное правило — первым делом нужно звонить по телефону, указанному в полисе, а не ехать в больницу. Потому что именно ассистанс скажет, в какой именно госпиталь обращаться (договоры заключены не со всеми), предварительно оценит ваше состояние.
Если вы выберете больницу на свой вкус, сходите к врачу, а вам еще и назначат анализы, в которых не было необходимости, то потом могут возникнуть проблемы с оплатой. В моей практике был случай, когда клиенту в Америке после обморока сделали скрининг всех органов на 5 тысяч долларов, страховая сочла это избыточным и оплатила лишь небольшую часть расходов.
Имейте в виду, что лечение травмы, полученной во время т. н. активного отдыха на курорте, страховка покроет, только если это было особо оговорено в договоре
