О том, что надо иметь накопления, знают все. Финансово грамотный – не только знает, но и пытается это претворить в жизнь. Ведь денежный запас – это и страховка на «черный день», и достижение тех целей, что каждый человек или семья ставят перед собой.
Сколько же можно накопить за год, мы рассуждаем с директором калининградского филиала известной финансовой компании Евгенией Сидоровой.
– В каждом втором учебнике по финансам можно встретить размышления, что любому человеку под силу откладывать 10% дохода, – говорит Евгения. – На первый взгляд, на 10% экономии особо далеко не уедешь. Но опыт богатых стран полностью это опровергает. Норма сбережения в семьях США, Германии, Японии последние полвека как раз колеблется около этой самой 10-процентной отметки.
Оценить свои силы в деле накопления денег очень просто:
– Нужно прибегнуть к формуле: «10% дохода умножаем на количество месяцев». Таким образом, за год можно накопить как минимум 1,2 месячной зарплаты (или пенсии). Но, если вести учет расходов, неожиданно обнаруживаются резервы в размере до 30% дохода — причем без падения качества жизни. Как правило, максимально людям удается откладывать до 40% дохода — такую сумму банки закладывают при расчете кредитов (это максимум, что может отрывать от себя средний заемщик, не сползая в долговую яму). Банковский депозит (не важно: рублевый или валютный) позволяет гарантированно защитить деньги от обесценивания. При этом средняя зарплата у нас — около 30 тысяч рублей, в столице — под 60 тысяч. Получается, что семья из двух человек может откладывать по 5–10 тысяч в месяц.
Инструменты для инвестирования
Для инвестиций на срок до 1 года лучше всего подходят консервативные стратегии, основанные на следующих инструментах: Депозиты. Один из наиболее надежных инструментов для сохранения денег. На коротком сроке влияние инфляции на капитал будет незначительным. На рынке сегодня еще можно найти вклады с доходностью до 10% годовых.
- Облигации. Довольно надежный инструмент, по доходности сопоставимый с вкладами и даже выше. В частности, государственные облигации федерального займа (ОФЗ) имеют ставку купона 9% годовых, а инвестирование в этот инструмент 400 тыс. рублей через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) предполагает при соблюдении его правил дополнительно получение налогового вычета в размере 13% от вложений. То есть совокупный потенциал может составить около 21% в первый год инвестиций. Правда, получить дополнительный налоговый вычет можно, лишь продержав деньги на счете не менее трех лет.
- Структурные продукты с полной защитой. Это продукты, основанные на инструментах фондового рынка с минимальными рисками:
в худшем случае вернете свои деньги без потерь. В рамках этого инструмента часть средств направляется на приобретение финансовых инструментов с фиксированной доходностью, а вторая используется для более рискованных инвестиций. При этом соотношение частей высчитывается так, чтобы даже при нереализованном потенциале «инвестиционной» части доходность обеспечила инвестору возврат его капитала. Структурные продукты с защитой позволяют рассчитывать на доходность до 15% годовых. Условные минусы инструмента – срочность (нет возможности досрочного закрытия с сохранением накопленной доходности) и высокий порог входа – от 300 тыс. руб.
Материал подготовлен в рамках проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».
Дополнительная информация по телефонам горячей линии (звонок
бесплатный): 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru
Сколько же можно накопить за год, мы рассуждаем с директором калининградского филиала известной финансовой компании Евгенией Сидоровой.
– В каждом втором учебнике по финансам можно встретить размышления, что любому человеку под силу откладывать 10% дохода, – говорит Евгения. – На первый взгляд, на 10% экономии особо далеко не уедешь. Но опыт богатых стран полностью это опровергает. Норма сбережения в семьях США, Германии, Японии последние полвека как раз колеблется около этой самой 10-процентной отметки.
Оценить свои силы в деле накопления денег очень просто:
– Нужно прибегнуть к формуле: «10% дохода умножаем на количество месяцев». Таким образом, за год можно накопить как минимум 1,2 месячной зарплаты (или пенсии). Но, если вести учет расходов, неожиданно обнаруживаются резервы в размере до 30% дохода — причем без падения качества жизни. Как правило, максимально людям удается откладывать до 40% дохода — такую сумму банки закладывают при расчете кредитов (это максимум, что может отрывать от себя средний заемщик, не сползая в долговую яму). Банковский депозит (не важно: рублевый или валютный) позволяет гарантированно защитить деньги от обесценивания. При этом средняя зарплата у нас — около 30 тысяч рублей, в столице — под 60 тысяч. Получается, что семья из двух человек может откладывать по 5–10 тысяч в месяц.
Инструменты для инвестирования
Для инвестиций на срок до 1 года лучше всего подходят консервативные стратегии, основанные на следующих инструментах: Депозиты. Один из наиболее надежных инструментов для сохранения денег. На коротком сроке влияние инфляции на капитал будет незначительным. На рынке сегодня еще можно найти вклады с доходностью до 10% годовых.
- Облигации. Довольно надежный инструмент, по доходности сопоставимый с вкладами и даже выше. В частности, государственные облигации федерального займа (ОФЗ) имеют ставку купона 9% годовых, а инвестирование в этот инструмент 400 тыс. рублей через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) предполагает при соблюдении его правил дополнительно получение налогового вычета в размере 13% от вложений. То есть совокупный потенциал может составить около 21% в первый год инвестиций. Правда, получить дополнительный налоговый вычет можно, лишь продержав деньги на счете не менее трех лет.
- Структурные продукты с полной защитой. Это продукты, основанные на инструментах фондового рынка с минимальными рисками:
в худшем случае вернете свои деньги без потерь. В рамках этого инструмента часть средств направляется на приобретение финансовых инструментов с фиксированной доходностью, а вторая используется для более рискованных инвестиций. При этом соотношение частей высчитывается так, чтобы даже при нереализованном потенциале «инвестиционной» части доходность обеспечила инвестору возврат его капитала. Структурные продукты с защитой позволяют рассчитывать на доходность до 15% годовых. Условные минусы инструмента – срочность (нет возможности досрочного закрытия с сохранением накопленной доходности) и высокий порог входа – от 300 тыс. руб.
Материал подготовлен в рамках проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».
Дополнительная информация по телефонам горячей линии (звонок
бесплатный): 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru
