Мы уже писали, что каждая цель имеет цену. Будь то купить машину или дать ребенку престижное образование.
Какую цель ни назовешь, она требует решений и, возможно, внесения поправок в ведение семейного бюджета. Ведь он основа основ при достижении финансовых целей.
Разобраться в принципах его построения нам помогает финансовый консультант Евгения Сидорова.
– Главный принцип ведения семейного бюджета заключается в том, чтобы жить по средствам, – говорит специалист. – Проблемы начинаются, когда потребности семьи превышают ее возможности. Скажем, семье с доходом в 60 000 тысяч рублей на двоих крайне опасно ввязываться в ипотеку с ежемесячным взносом в 30 тысяч: даже в случае временной потери работы одного из членов семьи бюджет затрещит по швам. Семье с доходом в 30 тысяч рублей на двоих, скорее всего, стоит отказаться от постоянного использования личного автомобиля и стараться покупать продукты питания в магазинах строго по списку. Если придерживаться этого принципа, то денег будет хватать, расходы не будут превышать доходы и у семьи никогда не будет головной боли из-за процентов по кредитам и кредитным картам. Разумеется, никто ничего не имеет против кредитов. Это финансовый инструмент, которым просто нужно уметь пользоваться: покупать только действительно необходимые вещи, на которые сложно накопить (например, квартиру). От потребительских кредитов с большими процентными ставками разумнее отказаться.
Советы
Для семьи, попавшей в сложную финансовую ситуацию:
Составьте среднесрочную программу «избавления от долгов» (на 3–6 месяцев), предполагающую резкое урезание ненужных трат и погашение всех кредитов с высокими ставками и большой переплатой.
После ее выполнения определите максимальную сумму, которую можно тратить в месяц, и разбейте ее по категориям: на еду, учебу, развлечения...
Создайте финансовые резервы в размере хотя бы полугодовых обязательных расходов на случай непредвиденных ситуаций.
И с нормальной ситуацией:
Определить жизненные цели и задачи на будущее – краткосрочные и долгосрочные.
Определите свои возможности по ежемесячному сбережению и инвестированию денег для достижения целей – составьте персональный финансовый план. Найдите наиболее приемлемые каналы для размещения текущих активов и инвестирования. Поддержку в этом процессе может оказать финансовый советник.
Персональный финансовый план – это бизнес-план семьи, увязывающий ее потребности с имеющимися финансовыми возможностями. Что в него входит?
– В разделе «Доходы и расходы» – постатейно рассмотрите состав и структуру доходов и расходов семьи, – поясняет специалист. – В части плана «Активы и пассивы» про-анализируйте неликвидные (недвижимость, накопительные программы страхования жизни и т. д.) и ликвидные активы (наличность, депозиты, фонды облигаций и т. д.), а также соотношение заемных и собственных средств (пассивы).
В пункте «Финансовые цели» опишите цели, которые желаете достичь, их сроки и примерную стоимость. Расчет плана содержит перечень действий семьи по годам, таблицу с расчетами, график накоплений на весь период.
Материал подготовлен в рамках проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».
Дополнительная информация по телефонам горячей линии (звонок
бесплатный): 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru
Какую цель ни назовешь, она требует решений и, возможно, внесения поправок в ведение семейного бюджета. Ведь он основа основ при достижении финансовых целей.
Разобраться в принципах его построения нам помогает финансовый консультант Евгения Сидорова.
– Главный принцип ведения семейного бюджета заключается в том, чтобы жить по средствам, – говорит специалист. – Проблемы начинаются, когда потребности семьи превышают ее возможности. Скажем, семье с доходом в 60 000 тысяч рублей на двоих крайне опасно ввязываться в ипотеку с ежемесячным взносом в 30 тысяч: даже в случае временной потери работы одного из членов семьи бюджет затрещит по швам. Семье с доходом в 30 тысяч рублей на двоих, скорее всего, стоит отказаться от постоянного использования личного автомобиля и стараться покупать продукты питания в магазинах строго по списку. Если придерживаться этого принципа, то денег будет хватать, расходы не будут превышать доходы и у семьи никогда не будет головной боли из-за процентов по кредитам и кредитным картам. Разумеется, никто ничего не имеет против кредитов. Это финансовый инструмент, которым просто нужно уметь пользоваться: покупать только действительно необходимые вещи, на которые сложно накопить (например, квартиру). От потребительских кредитов с большими процентными ставками разумнее отказаться.
Советы
Для семьи, попавшей в сложную финансовую ситуацию:
Составьте среднесрочную программу «избавления от долгов» (на 3–6 месяцев), предполагающую резкое урезание ненужных трат и погашение всех кредитов с высокими ставками и большой переплатой.
После ее выполнения определите максимальную сумму, которую можно тратить в месяц, и разбейте ее по категориям: на еду, учебу, развлечения...
Создайте финансовые резервы в размере хотя бы полугодовых обязательных расходов на случай непредвиденных ситуаций.
И с нормальной ситуацией:
Определить жизненные цели и задачи на будущее – краткосрочные и долгосрочные.
Определите свои возможности по ежемесячному сбережению и инвестированию денег для достижения целей – составьте персональный финансовый план. Найдите наиболее приемлемые каналы для размещения текущих активов и инвестирования. Поддержку в этом процессе может оказать финансовый советник.
Персональный финансовый план – это бизнес-план семьи, увязывающий ее потребности с имеющимися финансовыми возможностями. Что в него входит?
– В разделе «Доходы и расходы» – постатейно рассмотрите состав и структуру доходов и расходов семьи, – поясняет специалист. – В части плана «Активы и пассивы» про-анализируйте неликвидные (недвижимость, накопительные программы страхования жизни и т. д.) и ликвидные активы (наличность, депозиты, фонды облигаций и т. д.), а также соотношение заемных и собственных средств (пассивы).
В пункте «Финансовые цели» опишите цели, которые желаете достичь, их сроки и примерную стоимость. Расчет плана содержит перечень действий семьи по годам, таблицу с расчетами, график накоплений на весь период.
Материал подготовлен в рамках проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».
Дополнительная информация по телефонам горячей линии (звонок
бесплатный): 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru
