Если быстрые кредиты существуют, значит, это кому-нибудь нужно. Так можно перефразировать известное выражение.
Объявления о том, что деньги можно взять буквально в час обращения, сегодня можно увидеть чуть ли не на каждом фонаре. Найдутся и те, кто воспользуется «деньгами до зарплаты» и в новогодние праздники. А раз так – полезно вооружиться некоторыми знаниями по этому поводу. Разобраться в тонкостях нам помогла руководитель кредитного кооператива Татьяна Ильменева.
– Быстрые кредиты – это всегда самые дорогие деньги, – говорит Татьяна Геннадьевна. – Советовать, пользоваться ими или нет, будет некорректно. Каждый человек решает сам. Но все должны понимать – чем легче кредитная организация выдает деньги, не требуя ни документов, подтверждающих доход, ни обеспечения, тем больше рисков невозврата она закладывает в цену денег. Сегодня размер процентной годовой ставки по этому виду кредитов варьируется от 60 до 880% годовых.
Кто вправе давать
– По закону быстрокредиты могут выдавать микрофинансовые организации, ломбарды и кредитные кооперативы, – продолжает специалист. – Деятельность этих организаций регулируется специальными законами: ФЗ «О микрофинансовых организациях», «О ломбардах», «О кредитной кооперации». Микрофинансовые организации должны быть зарегистрированы в Минюсте и внесены в специальный реестр. Кредитные кооперативы имеют право работать, если входят в саморегулируемую организацию (СРО), куда обязаны представлять ежеквартальные отчеты о соблюдении нормативов.
При этом получать лицензию на свою деятельность всем этим организациям не нужно. Их работу контролирует Центробанк. Он же раз в квартал определяет предельную стоимость потребительских кредитов (займов). И, надо сказать, она очень высока. К примеру, на первый квартал 2016 года предельная годовая процентная ставка для потребительского микрозайма для микрофинансовых организаций сроком на 1 месяц и суммой до 30 тысяч рублей установлена в пределах… 880,213%.
Смотрите все!
Закон сегодня говорит о том, что заемщик должен знать полную стоимость потребительского кредита – сколько должен вернуть в конечном итоге. Сумма пишется на первом листе договора – в верхнем правом углу, крупным шрифтом, в рамке.
– Есть и другие нюансы, – говорит Татьяна Ильменева. – В соответствии с Законом «О потребительском кредите (займе)» заемщик обязан подписать «Особые условия». Это тот самый договор, в котором прописаны условия займа: сколько заняли, под какой процент, на какой срок, что будет в случае просрочки платежей. А еще есть «Общие условия». Это документ листах эдак на пятнадцати. Не каждый осилит его прочитать, но сделать это нужно! Дело в том, что именно в этот документ, в соответствии с требованиями законодателя, внесено много важных условий, в т. ч. выгодных кредитной организации. И подписывать заемщику их не нужно!
В чем может быть опасность? К примеру, именно в «Общих условиях» организация может прописать, что все возникшие конфликты она решает не по месту выдачи кредита, а, скажем, в Москве, где расположен головной офис организации. Поедете туда в случае чего? Не думаю, что люди, берущие до зарплаты несколько тысяч рублей, это смогут. По закону «Общие условия» должны находиться на видном месте – скажем, вывешены в фойе организации. Найдите время и внимательно их почитайте.
И, конечно, еще раз подумайте – стоит ли вообще пользоваться самыми дорогими деньгами?
Объявления о том, что деньги можно взять буквально в час обращения, сегодня можно увидеть чуть ли не на каждом фонаре. Найдутся и те, кто воспользуется «деньгами до зарплаты» и в новогодние праздники. А раз так – полезно вооружиться некоторыми знаниями по этому поводу. Разобраться в тонкостях нам помогла руководитель кредитного кооператива Татьяна Ильменева.
– Быстрые кредиты – это всегда самые дорогие деньги, – говорит Татьяна Геннадьевна. – Советовать, пользоваться ими или нет, будет некорректно. Каждый человек решает сам. Но все должны понимать – чем легче кредитная организация выдает деньги, не требуя ни документов, подтверждающих доход, ни обеспечения, тем больше рисков невозврата она закладывает в цену денег. Сегодня размер процентной годовой ставки по этому виду кредитов варьируется от 60 до 880% годовых.
Кто вправе давать
– По закону быстрокредиты могут выдавать микрофинансовые организации, ломбарды и кредитные кооперативы, – продолжает специалист. – Деятельность этих организаций регулируется специальными законами: ФЗ «О микрофинансовых организациях», «О ломбардах», «О кредитной кооперации». Микрофинансовые организации должны быть зарегистрированы в Минюсте и внесены в специальный реестр. Кредитные кооперативы имеют право работать, если входят в саморегулируемую организацию (СРО), куда обязаны представлять ежеквартальные отчеты о соблюдении нормативов.
При этом получать лицензию на свою деятельность всем этим организациям не нужно. Их работу контролирует Центробанк. Он же раз в квартал определяет предельную стоимость потребительских кредитов (займов). И, надо сказать, она очень высока. К примеру, на первый квартал 2016 года предельная годовая процентная ставка для потребительского микрозайма для микрофинансовых организаций сроком на 1 месяц и суммой до 30 тысяч рублей установлена в пределах… 880,213%.
Смотрите все!
Закон сегодня говорит о том, что заемщик должен знать полную стоимость потребительского кредита – сколько должен вернуть в конечном итоге. Сумма пишется на первом листе договора – в верхнем правом углу, крупным шрифтом, в рамке.
– Есть и другие нюансы, – говорит Татьяна Ильменева. – В соответствии с Законом «О потребительском кредите (займе)» заемщик обязан подписать «Особые условия». Это тот самый договор, в котором прописаны условия займа: сколько заняли, под какой процент, на какой срок, что будет в случае просрочки платежей. А еще есть «Общие условия». Это документ листах эдак на пятнадцати. Не каждый осилит его прочитать, но сделать это нужно! Дело в том, что именно в этот документ, в соответствии с требованиями законодателя, внесено много важных условий, в т. ч. выгодных кредитной организации. И подписывать заемщику их не нужно!
В чем может быть опасность? К примеру, именно в «Общих условиях» организация может прописать, что все возникшие конфликты она решает не по месту выдачи кредита, а, скажем, в Москве, где расположен головной офис организации. Поедете туда в случае чего? Не думаю, что люди, берущие до зарплаты несколько тысяч рублей, это смогут. По закону «Общие условия» должны находиться на видном месте – скажем, вывешены в фойе организации. Найдите время и внимательно их почитайте.
И, конечно, еще раз подумайте – стоит ли вообще пользоваться самыми дорогими деньгами?
