В новогодние праздники, пожалуй, не было человека, который бы не озаботился покупкой подарков родным и близким. Какая-то часть людей оплатила их кредитными картами, кто-то только планирует ими воспользоваться. Ведь, по данным статистики, кредитки есть уже у более 17% россиян.
О кредитных картах много всего написано, в том числе и плохого. Но, как в деле с любым инструментом, подобными картами надо уметь пользоваться. Разобраться в тонкостях вопроса нам помогли специалисты регионального минфина.
Льготный период
Кредитная карта – это тот же кредит, которым можно пользоваться в течение определенного срока и определенного лимита заемных средств, установленных договором. Потому вполне естественно, что в отношении кредитных карт действуют положения закона о потребительском кредите. Словом, занял деньги – верни в срок и с оговоренными процентами.
Но бывают и приятные моменты. Очень часто приходится слышать о льготном периоде использования кредитки. Это значит, что выдавший вам карту банк именно на указанное время действия льготы дает возможность использовать занятые средства бесплатно. То есть в указанный период нужно будет отдать лишь заимствованную сумму, а проценты по ней не платить. Еще на стадии заключения договора изучите необходимую информацию:
– срок действия льготного периода: когда что начинается и заканчивается. Началом может стать день оформления карты, дата совершения первой покупки или конкретный календарный день;
– не меняются ли какие-нибудь условия в течение срока действия льготного периода;
– важно знать и перечень операций, на которые он распространяется. К примеру, во многих банках льготный период не действует в отношении операций по снятию наличных в банкомате и переводов на другие счета. Потому что описанные операции расцениваются как кредит, и на них начисляются проценты до даты полного погашения долга по карте.
За рамками
Если же вы вышли за пределы льготного периода, то с этого момента к кредитной карте надо относиться как к взятому потребительскому кредиту. А чаще всего они выдаются под довольно высокие проценты – выше, чем на ипотеку и автокредиты.
Как выбрать
Этот вопрос встает сразу, как только зайдет разговор о кредитной карте. Есть несколько параметров, по которым можно сравнить предложения банков. Мы их представили в виде таблички (см. вверху).
В ряде банков постоянным клиентам, например, если у вас уже есть дебетовая или зарплатная карта этого учреждения, могут предложить более выгодные условия.
Вернуть вовремя
Как и любой долг, заимствованные с помощью кредитки средства нужно будет вернуть. И делать это надо вовремя.
Чем скорее будет выплачена задолженность, тем дешевле вам обойдется эта услуга.
Еще перед открытием кредитной линии обязательно взвесьте свои финансовые силы: сопоставьте будущие выплаты по кредиту с вашими доходами за месяц. Потому что ежемесячно вам придется возвращать установленный банком минимальный обязательный платеж. В противном случае коммерческая организация на оставшуюся сумму кредита кроме процентов насчитает еще штрафы и пени.
Психологический момент
Он не менее важен. По статистике, большое число людей, пользующихся кредитными картами, уходят в минус, так в нем и остаются. Дело в том, что психологически человек легко относится к «виртуальным» деньгам, думая, что их можно с легкостью получить в любой момент. Поэтому финансовые консультанты рекомендуют в первую очередь закрывать долги именно по кредитным картам и пользоваться ими лишь в случае самой крайней необходимости.
О кредитных картах много всего написано, в том числе и плохого. Но, как в деле с любым инструментом, подобными картами надо уметь пользоваться. Разобраться в тонкостях вопроса нам помогли специалисты регионального минфина.
Льготный период
Кредитная карта – это тот же кредит, которым можно пользоваться в течение определенного срока и определенного лимита заемных средств, установленных договором. Потому вполне естественно, что в отношении кредитных карт действуют положения закона о потребительском кредите. Словом, занял деньги – верни в срок и с оговоренными процентами.
Но бывают и приятные моменты. Очень часто приходится слышать о льготном периоде использования кредитки. Это значит, что выдавший вам карту банк именно на указанное время действия льготы дает возможность использовать занятые средства бесплатно. То есть в указанный период нужно будет отдать лишь заимствованную сумму, а проценты по ней не платить. Еще на стадии заключения договора изучите необходимую информацию:
– срок действия льготного периода: когда что начинается и заканчивается. Началом может стать день оформления карты, дата совершения первой покупки или конкретный календарный день;
– не меняются ли какие-нибудь условия в течение срока действия льготного периода;
– важно знать и перечень операций, на которые он распространяется. К примеру, во многих банках льготный период не действует в отношении операций по снятию наличных в банкомате и переводов на другие счета. Потому что описанные операции расцениваются как кредит, и на них начисляются проценты до даты полного погашения долга по карте.
За рамками
Если же вы вышли за пределы льготного периода, то с этого момента к кредитной карте надо относиться как к взятому потребительскому кредиту. А чаще всего они выдаются под довольно высокие проценты – выше, чем на ипотеку и автокредиты.
Как выбрать
Этот вопрос встает сразу, как только зайдет разговор о кредитной карте. Есть несколько параметров, по которым можно сравнить предложения банков. Мы их представили в виде таблички (см. вверху).
В ряде банков постоянным клиентам, например, если у вас уже есть дебетовая или зарплатная карта этого учреждения, могут предложить более выгодные условия.
Вернуть вовремя
Как и любой долг, заимствованные с помощью кредитки средства нужно будет вернуть. И делать это надо вовремя.
Чем скорее будет выплачена задолженность, тем дешевле вам обойдется эта услуга.
Еще перед открытием кредитной линии обязательно взвесьте свои финансовые силы: сопоставьте будущие выплаты по кредиту с вашими доходами за месяц. Потому что ежемесячно вам придется возвращать установленный банком минимальный обязательный платеж. В противном случае коммерческая организация на оставшуюся сумму кредита кроме процентов насчитает еще штрафы и пени.
Психологический момент
Он не менее важен. По статистике, большое число людей, пользующихся кредитными картами, уходят в минус, так в нем и остаются. Дело в том, что психологически человек легко относится к «виртуальным» деньгам, думая, что их можно с легкостью получить в любой момент. Поэтому финансовые консультанты рекомендуют в первую очередь закрывать долги именно по кредитным картам и пользоваться ими лишь в случае самой крайней необходимости.
Материал подготовлен в рамках проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения
и развитию финансового образования в Российской Федерации».
Дополнительная информация по телефону горячей линии (звонок бесплатный): 8-800-555-85-39, +7(4012) 988-233 или на сайте fingram39.ru
