Хоть новый документ называют законом, но на самом деле это свод нескольких поправок в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», которые с 1 октября могут кардинально изменить жизнь многих россиян.
С этого дня люди, испытывающие экономические затруднения, могут через суд признать себя банкротами. То же самое в их отношении могут сделать другие частные лица и организации.
К примеру, банки. По словам зампредседателя Центробанка Василия Поздышева, которые передает «Российская газета», бурная динамика кредитования за прошлые годы обернулась кризисом просроченной задолженности. Из почти 11 трлн рублей, которые россияне сегодня должны банкам, 3,6 трлн — это ипотека, а более 6 трлн — необеспеченные потребительские кредиты. При этом Национальное бюро кредитных историй фиксирует, что в последнее время средний размер розничного кредита не то что не уменьшился, а растет – до 174,5 тысячи рублей. Словом, россияне берут в долг еще больше, чем прежде. А это значит, что без должников не обойтись.
Согласно новшеству, у человека, чьи долги стали непосильными, есть два пути их решения: реструктуризировать свои кредиты, попросив о более мягких условиях возврата средств, или же признать себя полностью банкротом и совсем освободиться от долговой ноши. У каждого из предлагаемых законом выходов есть как плюсы, так и минусы. Разберемся в них.
Реструктуризация
В прошлом нередко бывали ситуации, когда сильно задолжавший банку кредитор просил о более выгодных условиях возврата денег, но ему отказывали. И человек еще глубже утопал в долговой яме. Теперь же, подав заявление в арбитражный суд о банкротстве и доказав невозможность погасить долг, можно заставить банк реструктуризировать его, сделав ежемесячные платежи меньше, а срок их уплаты больше. Кроме того, суд может запретить банку насчитывать банкроту штрафы и пени, а также разрешить перевести валютные кредиты в рублевые.
По новым правилам суд обязан составить график погашения задолженности на три года и назначить финансового управляющего, который будет контролировать должника все это время. На время банкротства управляющий получит право распоряжаться имуществом должника, в том числе оценивать и его стоимость.
Естественно, делает он это не просто так, а за зарплату: не менее 10 00 рублей + 2% от размера удовлетворенных требований кредиторов. И брать ее будут из кармана банкрота.
Если в будущем станет понятно, что и трех лет должнику для решения проблемы мало, в этом случае банк прекратит процедуру реструктуризации и начнет процедуру банкротства. Тогда имущество пойдет с молотка.
Вариант № 2
В этой ситуации человек, оценив возможности, сразу признает себя банкротом. И тут же начинается стадия продажи имущества на торгах. Если ничем не владели, суд спишет все долги. На первый взгляд кажется, что это удобный способ решить проблему. Но не так все просто. Полный банкрот будет «под колпаком». Финансовый управляющий проверит все его доходы, сделки с недвижимостью и т. д. за три года и будет следить за всеми нынешними доходами банкрота. Если обнаружит признаки мошенничества, дело может дойти и до тюрьмы! Но даже без этого признанный банкротом человек будет иметь массу ограничений: в течение пяти лет при желании взять кредит он должен сообщать о своем статусе. В течение трех лет ему запрещено занимать руководящие должности, выезжать за границу до завершения процедуры реализации его имущества и т. д.
Приглашаем на встречу
Во вторник 6 октября в Калининграде пройдет семинар о банкротстве физлиц, который проведут соавторы этого закона – председатель правления Конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин и член правления КонфОП Диана Сорк. Эксперты расскажут о процедуре банкротства: чем она грозит, в чем ее смысл и правовое значение, кто является участником дела о банкротстве,
каков порядок продажи имущества должника и т. д.
Семинар пройдет в БФУ им. И. Канта (корпус на Университетской, 2,
ауд. 326). Начало в 12.00.
Вход по предварительной регистрации. Информацию ищите на сайте http://fingram39.ru
Материал подготовлен в рамках Проекта по повышению финансовой грамотности жителей. Дополнительная информация по телефону
горячей линии (звонок бесплатный): 8-800-555-85-39, +7 (4012) 988-233 или на сайте www.88005558539.ru
С этого дня люди, испытывающие экономические затруднения, могут через суд признать себя банкротами. То же самое в их отношении могут сделать другие частные лица и организации.
К примеру, банки. По словам зампредседателя Центробанка Василия Поздышева, которые передает «Российская газета», бурная динамика кредитования за прошлые годы обернулась кризисом просроченной задолженности. Из почти 11 трлн рублей, которые россияне сегодня должны банкам, 3,6 трлн — это ипотека, а более 6 трлн — необеспеченные потребительские кредиты. При этом Национальное бюро кредитных историй фиксирует, что в последнее время средний размер розничного кредита не то что не уменьшился, а растет – до 174,5 тысячи рублей. Словом, россияне берут в долг еще больше, чем прежде. А это значит, что без должников не обойтись.
Согласно новшеству, у человека, чьи долги стали непосильными, есть два пути их решения: реструктуризировать свои кредиты, попросив о более мягких условиях возврата средств, или же признать себя полностью банкротом и совсем освободиться от долговой ноши. У каждого из предлагаемых законом выходов есть как плюсы, так и минусы. Разберемся в них.
Реструктуризация
В прошлом нередко бывали ситуации, когда сильно задолжавший банку кредитор просил о более выгодных условиях возврата денег, но ему отказывали. И человек еще глубже утопал в долговой яме. Теперь же, подав заявление в арбитражный суд о банкротстве и доказав невозможность погасить долг, можно заставить банк реструктуризировать его, сделав ежемесячные платежи меньше, а срок их уплаты больше. Кроме того, суд может запретить банку насчитывать банкроту штрафы и пени, а также разрешить перевести валютные кредиты в рублевые.
По новым правилам суд обязан составить график погашения задолженности на три года и назначить финансового управляющего, который будет контролировать должника все это время. На время банкротства управляющий получит право распоряжаться имуществом должника, в том числе оценивать и его стоимость.
Естественно, делает он это не просто так, а за зарплату: не менее 10 00 рублей + 2% от размера удовлетворенных требований кредиторов. И брать ее будут из кармана банкрота.
Если в будущем станет понятно, что и трех лет должнику для решения проблемы мало, в этом случае банк прекратит процедуру реструктуризации и начнет процедуру банкротства. Тогда имущество пойдет с молотка.
Вариант № 2
В этой ситуации человек, оценив возможности, сразу признает себя банкротом. И тут же начинается стадия продажи имущества на торгах. Если ничем не владели, суд спишет все долги. На первый взгляд кажется, что это удобный способ решить проблему. Но не так все просто. Полный банкрот будет «под колпаком». Финансовый управляющий проверит все его доходы, сделки с недвижимостью и т. д. за три года и будет следить за всеми нынешними доходами банкрота. Если обнаружит признаки мошенничества, дело может дойти и до тюрьмы! Но даже без этого признанный банкротом человек будет иметь массу ограничений: в течение пяти лет при желании взять кредит он должен сообщать о своем статусе. В течение трех лет ему запрещено занимать руководящие должности, выезжать за границу до завершения процедуры реализации его имущества и т. д.
Приглашаем на встречу
Во вторник 6 октября в Калининграде пройдет семинар о банкротстве физлиц, который проведут соавторы этого закона – председатель правления Конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин и член правления КонфОП Диана Сорк. Эксперты расскажут о процедуре банкротства: чем она грозит, в чем ее смысл и правовое значение, кто является участником дела о банкротстве,
каков порядок продажи имущества должника и т. д.
Семинар пройдет в БФУ им. И. Канта (корпус на Университетской, 2,
ауд. 326). Начало в 12.00.
Вход по предварительной регистрации. Информацию ищите на сайте http://fingram39.ru
Материал подготовлен в рамках Проекта по повышению финансовой грамотности жителей. Дополнительная информация по телефону
горячей линии (звонок бесплатный): 8-800-555-85-39, +7 (4012) 988-233 или на сайте www.88005558539.ru
