Оказалось, что, несмотря на все кризисные явления и скачки курсов валют, жители страны не то что не сняли деньги с депозитов, а принесли в банки еще больше. Если быть точными, то, по данным ЦБ, с начала года вклады населения выросли на 13,8%.
При том, что в 2014 г. вклады населения номинально выросли на 9,4% до 18,6 трлн руб. Только за август 2015 г. объем вкладов населения вырос на 3,5%, или до 21 трлн рублей. Причем, по прогнозам финансового регулятора, цифра может быть еще больше – до 15% к концу года. А Агентство по страхованию вкладов ожидает, что рост банковских вкладов составит и того больше – 17–19%. В связи с такой ситуацией полезно разбираться в банковских терминах, связанных с открытием депозита в банке. Приведем некоторые из них.
Начисление процентов
Это методика расчета процентов по вкладу. В банках в основном применяют два способа начисления процентов:
– простой или без капитализации. Его суть в том, что обещанные по вкладу годовые проценты начисляют только на сумму депозита. Проценты ежемесячно или ежеквартально выплачиваются на депозитный счет;
– сложный или с капитализацией. В этом случае проценты начисляются уже на всю сумму вклада, который со временем увеличивается за счет плюсуемых процентов.
На первый взгляд, вариант с капитализацией выгоднее. Но нередко банки по вкладам с капитализацией могут устанавливать процентную ставку ниже, чем они предлагают для вкладов без капитализации.
Пополнение вклада
Очень удобная функция, которая предусматривает возможность внесения дополнительных взносов на счет вклада. Отметим, что не все банковские депозиты являются пополняемыми. Это определяется банком и фиксируется в договоре. При этом ряд организаций устанавливает минимальную сумму для довнесения. Другие не ограничивают клиента в этом вопросе. Пополнение вклада удобно тем, что на эти средства также начисляются проценты по депозиту.
Частичное снятие
Закрыть свой депозит досрочно и снять с него все средства вкладчик имеет право в любой момент. Но сегодня все больше банков дают клиентам возможность частичного снятия средств с действующего вклада, не закрывая его и не теряя при этом проценты. Ну всякие ситуации в жизни бывают – положил деньги на депозит, а они потом вдруг срочно понадобились…
Конечно, предоставляя возможность частичного снятия средств со вклада, банк обязательно оговорит условия, когда это возможно. К примеру, устанавливается минимальный остаток на вкладе, который должен остаться в случае снятия денег. Порой банки регламентируют, с какого времени у вкладчика появляется право снять денег со вклада. И, конечно, «вклады со снятием» обычно предусматривают и более низкую процентную ставку.
Пролонгация депозита
Это продление действия договора вклада после завершения срока его действия. Она может быть автоматической, и в таком случае банк подлит действие договора с той процентной ставкой по данному вкладу, которая действует на момент пролонгации вклада. Большинство банков предлагают именно это условие, чтобы экономить время клиентов и использовать возможность продлить вклад. Но все же есть вклады, которые нужно пролонгировать, придя в банк в конце срока окончания вклада. Подобное условие обязательно оговаривается в договоре.
Бонусные ставки
Это дополнительные или повышенные проценты по вкладу, которые банк может начислять по своему решению. Например, в определенные праздничные дни или как бонус клиенту, который открывает вклад на очень большую сумму. Словом, бонус – это некое поощрение, получение которого может привлечь клиентов в банк.
Форс-мажор
Это условия, при которых банк снимает с себя обязанность выполнять условия вклада – вовремя, частично или в целом. В договоре могут оговариваться такие причины форс-мажора, как война, стихийные бедствия, политический или экономический кризис, дефолт.
Материал подготовлен в рамках Проекта по повышению финансовой грамотности жителей. Дополнительная информация по телефону горячей линии (звонок бесплатный): 8-800-555-85-39,
+7 (4012) 988-233 или на сайте www.88005558539.ru
поделиться
